真相:同樣是“買單”的錯

據(jù)《支付報》報道，上述事件是“百丹寶”扣押商戶資金造成的。據(jù)悉，“百丹寶”是上海文科電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品，C2U金融服務(wù)系統(tǒng)為中小企業(yè)提供支付、金融、營銷、粉絲實現(xiàn)和智能商業(yè)解決方案。

百丹寶為商家提供紅包補貼。假如簽約商戶用紅包補貼消費者，支付寶會把這部分錢補貼給簽約商戶。例如，消費者在簽約申請單寶的商家購物時，消費后可以獲得相應(yīng)的紅包折扣率。 20%的紅包可以立即從現(xiàn)金消費中扣除。因此，事實上，消費者申請全額付款的100%，商家只收取80%~90%的費用，其余10%~20%由支付寶收取，名義上補貼消費者。

這樣，就吸引了大量的消費者申請他們的產(chǎn)品，消費者消費的錢必須通過支付寶結(jié)算。 C端吸引大量消費，B終端延遲到賬。支付寶的行為嚴(yán)重涉嫌“兩清”。

一般來說，拍言寶通過各種極端手段吸引商家入駐，從商家那里收取10%~20%的資金來補貼消費者的紅包(或者可能不會補貼給消費者)，而資金的商家會在更長的時間內(nèi)(1~100 天)內(nèi)到賬。此外，還有各種商家補貼(最高補貼20%，后期補貼會減少)，吸引商家參與“延遲收款到賬”活動。最終，購寶收取的10%至20%的資金未到賬，導(dǎo)致商家事件。拉卡拉POS機為支付寶提供支付結(jié)算渠道也就不足為奇了，但拉卡拉POS機目前還沒有公開解釋此事。

然而，11月5日，拉卡拉POS機正式發(fā)布了《關(guān)于以拉卡拉名義銷售假冒品牌的嚴(yán)格聲明》，稱我公司最近收到了反饋，一些罪犯以拉卡拉POS機、商業(yè)組織和公眾的名義使用了拉卡拉POS機。商家非法銷售POS機，進行終端更換、促銷優(yōu)惠活動等欺詐行為。這種行為嚴(yán)重損害了我公司的聲譽和合法權(quán)益。我公司已向公安機關(guān)報告，并將追究其經(jīng)ji和法律責(zé)任。

買寶有多厲害？拉卡拉POS機不是第一個被拉下水的支付機構(gòu)。 易盛支付于2018年7月15日宣布，公司惡意，因為支付寶沒有兌現(xiàn)營銷紅包。

事件發(fā)生后，上海文科電子商務(wù)有限公司還宣布，向商家發(fā)放的營銷獎勵和紅包與收單機構(gòu)無關(guān)。同時，公司還將保留對欺詐、欺詐、套利等行為的企業(yè)追究法律責(zé)任的權(quán)利。

據(jù)天眼調(diào)查，上海文科電子商務(wù)有限公司在過去的一年里一直陷入困境。被列為被執(zhí)行人10次拉卡拉付款，其中9人未執(zhí)行。細心的小邊發(fā)現(xiàn)，上海文科電子商務(wù)有限公司表示，公司的一個項目文品部門由通聯(lián)、拉卡拉、上海文科聯(lián)合建設(shè)，由多家銀行在跨境營銷平臺的全力支持下發(fā)起。 .

涉及的支付機構(gòu)有責(zé)任嗎？

支付寶涉嫌“二清”，拉卡拉POS機、易盛支付等支付機構(gòu)必須承擔(dān)責(zé)任。益生支付事件引起軒然，拉卡拉POS機不知道？我們對此深表懷疑。

此前，微盟、JD.COM等平臺因涉嫌“二清”被律師舉報。一些律師公開表達了對幫助第三方賣家收款的“無證平臺”的擔(dān)憂。 “一是收到的錢可以免除儲備金管理的規(guī)定；二是平臺可以扣留本該屬于商家的錢，暫時作為現(xiàn)金流轉(zhuǎn)入。

挪用商戶資金并不是最嚴(yán)重的。最嚴(yán)重的后果是“二清”公司直接收錢逃跑，導(dǎo)致資金未能按時結(jié)算給商家。這種問題已經(jīng)被媒體曝光。

2017年11月，《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營和支付業(yè)務(wù)整改的通知》指出，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“二次清算”機構(gòu)明確要求加強對無證經(jīng)營機構(gòu)的整改，加強處罰，加強對無證經(jīng)營和支付業(yè)務(wù)的整改。堅決切斷無證機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，嚴(yán)厲懲罰市場實體違反規(guī)定為無證機構(gòu)提供支付服務(wù)的行為。

2018年4月，中國銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于防范轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)經(jīng)營非法衍生品風(fēng)險的通知》(以下簡稱《通知》)，提醒地方銀聯(lián)分支機構(gòu)防范轄區(qū)內(nèi)機構(gòu)經(jīng)營非法風(fēng)險。

銀聯(lián)要求對現(xiàn)有網(wǎng)上商戶的交易場景、費率、交易量和交易特征進行全面審查。假如發(fā)現(xiàn)商戶涉嫌套xian金額為整數(shù)或接近整數(shù)，且每筆交易平均金額異常，應(yīng)及時檢查并報告總金額。公司值得一提的是，銀聯(lián)特別命名了浪莎支付、愛卡和文卡管家，這些公司非常突出。

2018年11月8日，河南銀聯(lián)向各機構(gòu)發(fā)出調(diào)查整改無卡支付客戶真實交易場景的通知?？蛻舳塑浖ㄒ韵潞喎Q“無卡軟件”）嚴(yán)重違反監(jiān)管要求和銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，缺乏真實交易場景，無證機構(gòu)參與核心收單業(yè)務(wù)，甚至套利、二次清算、還款等重大風(fēng)險事件。為全面防范支付風(fēng)險，請高度重視收單機構(gòu)，及時組織，對無卡軟件進行全面深入的調(diào)查整改，全面杜絕非法無卡軟件。